Jika anda membeli rumah subsale/second hand/ atas tangan orang anda perlu menyertakan kos-kos lain selain kos membeli rumah dan 10% cash untuk deposit.
1) Kos membayar lawyer untuk perjanjian jual beli/ Sale and Purchare agreement (S&P)
Yuran Guaman
Harga beli
RM0 – RM150.000 – 1.00% (tertakluk kepada fi minimum sebanyak RM300)
RM150,001 – RM850.000 – 0.70%
RM850,001 – RM2,000,000 – 0.60%
RM2,000,001 dan seterusnya – 0.50%
2) Kos duti stem untuk perjanjian jual beli/ Sale and Purchare agreement (S&P)
Duti Setem
Harga hartanah
RM100.000 yang pertama – 1.0%
RM 400,000 yang seterusnya 2.0%
Selepas RM500,000 – 3.0%
3) kos membayar lawyer untuk loan bank
Yuran Guaman
Sama seperti yuran guaman perjanjian jual beli.
4) duti stem untuk loan bank
0.5% dikenakan keatas jumlah pinjaman.
Nota: Sebagai sebahagian daripada usaha kerajaan Malaysia untuk mengurangkan kos pemilikan bagi pembeli rumah kali pertama, sehingga 31 Disember 2014, untuk pembeli rumah pertama kali, akan ada diskaun 50% duti setem ke atas surat cara perjanjian pemindahan dan perjanjian pinjaman untuk pembelian harta kediaman bernilai RM400,000 dan ke bawah.
Pastikan maklum pada lawyer ini rumah pertama anda. kalau tak mmg tak dapat. Banyak tau 50% diskaun,
5) kos penilaian rumah (evaluation cost)
RM100,000 yang pertama – 0.250%
RM1,900,000 seterusnya – 0.200%
RM5.000.000 seterusnya – 0.167%
RM8.000.000 seterusnya – 0.125%
RM35,000,000 seterusnya – 0.100%
6) kos insurans (blh absorb dlm loan)
Boleh minta semua agensi quote kepada anda. Pilih yang terbaik. Biasanya agent yang uruskan. Tapi kalau rajin buat lah sendiri. Dapat jimat kos dan dapat servis terbaik. Boleh pilih nak insurans selama 35 tahun atau 5 tahun atau ikut suka anda. Tapi tolong pastikan anda renew bila hampir tamat tempoh. Malang tidak berbau. Ajal datang tidak memberi salam. Jika rumah anda tidak diinsuran kan, dan jika anda meninggal dunia pewaris anda wajib menyambung bayaran selepas anda mati. Biarlah kita pergi tidak menyusahkan anak suami isteri. hehe. Jgn lupa maklum dan link kan dgn pihak bank yang uruskan loan anda.
cth: mcm kes saya, utk 35 tahun kos insurans adala 20k..tp kalau sy buat 5 tahun sahaja kos insurans 2k sahaja...jadi sy yg kurang duit ni buatla 5 thn dulu. nanti saya akan renew bila dah nk tamat tempoh. tapi masa tu umur saya dh meningkat. mungkin harga dia pon dah meningkat.
saya tak nak absorb dlm loan. sbb prinsip saya adalah meminimumkan sebanyak mungkin loan.
**update: adalah lebih baik pastikan tahun insurans sama dengan jumlah tahun pinjaman. Ianya bagi mengelakkan perkara tak diingini berlaku pada pemnjam dan waris perlu menanggung.
**update: adalah lebih baik pastikan tahun insurans sama dengan jumlah tahun pinjaman. Ianya bagi mengelakkan perkara tak diingini berlaku pada pemnjam dan waris perlu menanggung.
OK TIPS NAK BAGI NI. SEMUA KOS YANG DINYATAKAN DI ATAS MASIH BOLEH DIRUNDING. CONTOH: KOS LAWYER. MINTA QUOTATION DAN MINTA DISCOUNT. BIASA LAWYER MMG BLH BG DISKAUN SEBAB MEREKA JUGA BERSAING. BUKAN SNG NK DPT KES SKRG NI.
EVALUATION KOS JUGA SAYA ACAH2 MINTA DISKAUN. DAPAT RUPANYA. HEHE. BYK JUGAK. DIA QUOTE RM1200. SAYA MINTA RM850...DIA BAGI!HEHE.BODEK2 LA SIKIT.(contact evaluator juga saya dapat dari agent loan saya)
Anda perlu dapatkan sekurang-kurangnya 2 quotation dari 2 lawyer berlainan. untung2 dapat la diskaun byk sikit. Cari la lawyer yang buat kerja laju dan tak banyak masalah. boleh minta agent beli rumah anda cadangkan. Mereka tau reputation lawyer ni sbb byk berurusan dengan lawyer. agent pon dapat komisen dia sikit. Kalau anda ada saudara mara lawyer lagi la bagus.
Saya pakai lawyer HIKMAH n CO. owner masih muda dari UIA. saya agak gamble sebab hanya berdasarkan cadangan oleh agent. tapi Alhamdulillah setakat ini berjalan lancar. Boleh la google cari contact beliau.
Harap perkongsian ini memberi manfaat pada yang memerlukan.
No comments:
Post a Comment